Pas seulement la mensualité — le surcoût total, et ce qui change si vous choisissez une autre durée.
✓ Modèle à jour pour 2026
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Conditions du prêt
Saisissez les paramètres tels qu’ils figurent dans l’offre de la banque.
₪
%
%
Prime actuel : 4,75 % → taux effectif actuel : 4,50 %. Le taux suit les décisions de la Banque d’Israël — la mensualité peut aussi bien augmenter que diminuer.
mois
₪
2
Résultat
Mensualité, surcoût total et ce qui change avec une autre durée.
—
₪ par mois
Montant du prêt—
Total des versements sur toute la durée—
Surcoût (intérêts et frais uniquement) —
Taux effectif —
Et si vous choisissiez une autre durée ? Ci-dessous — le même prêt au même taux, avec une durée de remboursement différente.
Durée
Mensualité
Surcoût total
💡 La règle est simple : plus la durée est courte, plus la mensualité est élevée, mais moins le surcoût est important. Plus la durée est longue, plus la mensualité est confortable — mais ce confort, vous le payez à la banque en intérêts supplémentaires.
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Ce qu’il faut savoir avant de signer
Des termes qu’on explique rarement à voix haute.
Qu’est-ce que le taux d’intérêt effectif ?
Le taux nominal du contrat est en quelque sorte le « prix annuel ». Le taux effectif tient compte aussi des frais uniques, étalés sur toute la durée du prêt — c’est pourquoi il est presque toujours légèrement supérieur au nominal. Pour comparer différentes offres bancaires, fiez-vous au taux effectif, et non au joli chiffre de la publicité.
« Prime moins 0.5 » — qu’est-ce que ça veut dire
Ce n’est pas un prix fixe, mais une formule : votre taux = le Prime actuel de la Banque d’Israël, moins (ou plus) la marge ou la remise fixe de la banque. Si le Prime est aujourd’hui à 4,75 %, et qu’on vous propose « Prime −0.5 », votre taux réel actuel est de 4,5 %. Mais quand la Banque d’Israël change son taux, votre mensualité change elle aussi, automatiquement, sans nouveau contrat. « Prime −0.5 » peut sembler aujourd’hui plus avantageux qu’un taux fixe de 9,5 % ; dans quelques années, si le Prime monte, le taux réel pourrait être plus élevé. Si vous choisissez ce type dans le calculateur ci-dessus, utilisez le Prime actualisé, chargé automatiquement.
Remboursement anticipé (פירעון מוקדם) — pas toujours gratuit
Rembourser un prêt par anticipation est généralement possible, mais la banque est en droit de demander une indemnité — c’est la « commission de remboursement anticipé ». Son montant dépend de ce qu’il reste à rembourser et de l’évolution du taux du marché depuis la signature du crédit. Avant de rembourser par anticipation, demandez à votre banque le montant exact de l’indemnité : parfois l’économie d’intérêts la dépasse, parfois non.
Prêt ou découvert — qu’est-ce qui coûte moins cher ?
Si vous avez déjà un découvert (overdraft) sur votre compte courant, « coincé » au même montant depuis des mois — en règle générale, un prêt classique à taux fixe coûte moins cher que les intérêts qui courent chaque jour sur le découvert. Pour en savoir plus, lisez l’article « Le découvert ».
Le calcul est un modèle, destiné à comprendre la mécanique. Le taux exact, les frais et les conditions de remboursement anticipé sont à vérifier auprès de votre banque — ils varient selon les lignes de crédit et dépendent de votre historique de crédit.