3Что важно понимать
Термины и логика без сюрпризов.
Что такое штраф за досрочное погашение (עמלת היוון)
Это компенсация банку за недополученные проценты — самая крупная составляющая штрафа. Она возникает только если ваша ставка выше текущей средней по рынку. Если ваша ставка ниже рыночной — компенсация равна нулю. По каналам «Прайм» и «переменная раз в год» она не взимается вообще — их можно погашать свободно.
Откуда берётся скидка на штраф
По банковскому распоряжению о досрочном погашении (צו הבנקאות) банк обязан снизить компенсацию в зависимости от возраста кредита: 3–5 лет — скидка 20%, свыше 5 лет — 30%. Для льготной машканты (תעודת זכאות) скидки выше: от 10% через год до 40% после четырёх лет.
Как избежать лишних сборов
Предупредите банк заранее (обычно не менее чем за 10 дней) — это может сэкономить отдельную комиссию за отсутствие уведомления. Небольшой операционный сбор всё равно применяется. Банк обязан по запросу бесплатно предоставить письменный расчёт штрафа (דף אסבר) — запросите его перед решением, точные условия и периодичность бесплатных запросов уточняйте в банке.
Насколько точен расчёт
Это оценка по общей методологии с использованием усреднённых рыночных ставок. Банк считает по фактической кривой доходности на день погашения, поэтому итоговая сумма может отличаться. Используйте результат, чтобы понять порядок цифр и решить, стоит ли идти в банк за точным расчётом.
Расчёт носит оценочный характер и не является финансовой консультацией. Ставки в шапке калькулятора — ориентировочные на момент последнего обновления, а не автоматически обновляемые live-данные. Перед решением о рефинансировании уточните актуальные ставки и точную сумму штрафа непосредственно в банке.