3Comment c’est calculé
Les termes, sans surprises.
Qu’est-ce que le mekadem et pourquoi il tourne autour de 200
Le mekadem hamara (מקדם המרה) est le diviseur qui convertit le capital accumulé en rente mensuelle. Un capital de 2 000 000 ₪ avec un mekadem de 200 donne 10 000 ₪ par mois. Il dépend de l’espérance de vie, du sexe et de l’âge de départ, et n’est définitivement fixé que le jour du départ à la retraite. Il est plus élevé pour les femmes (versements plus longs) : à capital égal, la pension est donc plus faible.
Pourquoi retirer l’indemnité de licenciement coûte si cher
L’indemnité de licenciement (פיצויים) représente 6 à 8,33 % du salaire, soit environ un tiers de toutes les cotisations de retraite. Au moment d’un licenciement, on peut la retirer en espèces — et beaucoup le font. Mais cet argent devait travailler pendant des décennies. Retirer 100 000 ₪ à 40 ans, c’est 250 000 à 400 000 ₪ de capital en moins à 67 ans.
D’où vient la kitsvat zikna
La prestation de base de la Bitouah Leumi en 2026 : 1 838 ₪ pour une personne seule, 2 762 ₪ si le conjoint n’en perçoit pas. Chaque année d’assurance au-delà de dix ajoute 2 %, au maximum +50 %. C’est le premier étage de la retraite — et seul, il n’assure pas le minimum vital.
Pourquoi mon calcul peut différer de celui du fonds
Nous calculons en argent d’aujourd’hui : à la rentabilité nominale, nous soustrayons l’inflation pour obtenir la rentabilité réelle. Les fonds affichent souvent des montants nominaux, plus flatteurs mais au pouvoir d’achat plus faible. Notre approche est plus conservatrice et plus honnête.
Que faire si l’écart est grand
Par ordre d’efficacité : conserver l’indemnité de licenciement lors d’un changement d’emploi · porter sa part de cotisation à 7 % (c’est aussi un avantage fiscal) · ouvrir un keren hishtalmut (קרן השתלמות) si l’employeur accepte · envisager de repousser l’âge de départ — chaque année ajoute de l’épargne et +5 % de kitsva · réduire les frais du fonds.
Calcul estimatif, ne constituant pas un conseil retraite ou d’investissement. Le rendement du fonds est une hypothèse, pas une garantie. Le mekadem n’est fixé que le jour du départ à la retraite. Non pris en compte : la fiscalité de la pension, les risques d’assurance, le keren hishtalmut et l’épargne privée. Pour un plan personnalisé, consultez un conseiller retraite agréé.